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玩P2P要有风险意识

 
  更新时间: 2014/10/11 点击数: 2159  
 

文/本刊记者 张君论

 

 银湖网副总李俊超。

    第三方机构网贷之家发布的7月份中国网贷行业月报显示,P2P平台数量仍呈快速增长趋势,预计2014年全年总成交量将突破2500亿元。伴随着网贷行业快速发展和行业政策逐渐明朗,全国目前已有P2P运营平台1283家。而在机构、资金、投资者继续涌入P2P行业的同时,风险也不容忽视。7月份,全国有8家平台跑路或提现困难,使得全国问题平台累计达154家。

 

    2014年以来,已有超过20家上市公司涉足P2P领域,包括熊猫烟花筹建银湖网、万好万家筹建黄河金融,也有凯恩股份、大连控股、中捷股份等联手进入P2P。接踵而至的上市公司涉足P2P使得行业内加速洗牌。而面对这个鱼龙混杂的行业,问题平台数量只增不减的现状依然是困扰许多投资者进入P2P领域的一大障碍。对此,记者走访了银湖网副总裁、著名网络营销专家李俊超,请他谈谈如何更好地规避中国网贷行业风险的措施。

 

免费特级c片观看直播,男女拍拍18岁下禁止看:请您分析一下P2P平台跑路或倒闭的原因有哪些?

 

    李俊超:第一,平台自创办起就是为了诈骗。现在互联网金融及P2P理财等概念已经得到了广大网民的普遍认可,但同时P2P行业却长期处于“无准入门槛、无监管政策、无行业标准”的状况,这让骗子们有机可乘,他们通过虚构各类资质,以极高的收益率做诱饵,通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金,当达到期望的金额或者后续资金难以为继的时候便消失跑路。

 

    第二,平台进行违规操作,导致不必要的风险。当P2P平台确认由银监会监管之后,很快便画出了几条红线:比如不得非法吸收公众资金、不得将归集资金搞资金池等。但是依然有不少平台出于冲高交易额金额等原因,人为拆标、建立资金池等违规行为层出不穷,这导致平台的流动性风险激增,当出现负面新闻时,很多平台因为提现困难而倒闭。

 

    第三,因为团队实力有限,风控或网站安全出现问题。有一些P2P平台运营上虽然完全合规,但是因为团队里缺少有金融背景的成员,风险意识很弱,风控能力较差。于是在经营中出现了较高的坏账率,本身的资金实力或收益难以覆盖风险,当出现较高比例的逾期时,平台资金链就容易断裂。还有很多平台,因为团队的安全技术水平较低和没有足够的安全保障投入,使黑客轻易攻陷网站,将数据恶意篡改或删除,最终导致平台倒闭。

 

免费特级c片观看直播,男女拍拍18岁下禁止看:我们如何有针对性的来规避风险?

 

    李俊超:第一,通过考察公司资质规避欺诈类的平台。投资人决定在一家平台投资之前,首先要认真考察平台的各类资质,比如股东背景、注册资金等,如果一家公司为国有背景或由大型银行、上市公司出资成立,则安全性较高,如果只是草根创业,公司注册资本只有几百万甚至几十万,则风险较大。如银湖网的注册资本就是1亿元,加上在其他方面的布局,熊猫烟花对互联网金融的投入远不止一两个亿,这样就能从源头控制风险。如果可能的话,建议投资人去自己选择的P2P平台办公场所实地考察,避免连办公场所都没有的纯虚构平台。

 

    其次,投资人要考察平台提供的各项资料是否属实,比如与担保机构签订的合同是否真实可信,借款人是否真实等。如果一个平台为了冲高业绩,放出很多虚假标的,则要谨慎选择。可以通过平台是否放出借款人的个人资料及借款合同供投资人查看来判断资料是否真实。

 

    第二,通过调查公司日常运营避免违规操作的平台。P2P行业目前由于政策不明朗,几乎全部平台都或多或少有一些违规操作的嫌疑。但是我们通过了解一些常见的和风险最高的违规手段,就可以规避大量高风险平台。

 

    首先是拆标问题,一个正常的P2P理财平台不会有很多的月标、天标,如果一个平台经常发布一些月标、天标甚至秒标,我们就要格外小心。这里值得注意的是,如果平台将总额较大的借款项目进行分期发布,则要查看借款人的借款合同,如果合同注明了借款是分期到账,则没有问题,反之,则是平台进行了违规拆标。

 

    其次是担保问题,银监会明确规定了P2P平台本身不能进行担保,所以我们可以通过调查公司的安全保障模式,了解公司是否属于平台本身担保,如果是平台自己担保,则要谨慎选择。另外如果公司选择由第三方担保公司进行担保,也要考察担保公司的实力,推荐大家选择与国有担保公司合作的平台,因为民营担保公司有较高的倒闭风险。

 

    此外,平台建立资金池也是银监会明确指出的违规行为,如果平台提供的理财项目没有明确的借款人,而是仅按照期限吸收资金给予收益,则有很大风险。虽然个人难以判断资金充值进入平台后的流向,但是如果平台的资金是由第三方支付平台或者银行进行托管的话,则资金池很难被挪用,所以推荐大家选择资金第三方托管的平台。

 

    第三,通过了解平台业务模式和风控手段避免风控能力差的平台。风险不可避免,只能尽量降低,所以首先要了解公司的业务模式,P2P之所以风险较低,取决于小额分散的经营理念,但是随着P2P概念的火爆,越来越多平台把大额借款也包装成P2P项目,大型项目的风险一般高于小额借款,所以建议大家尽量选择借款主体为个人的小额信用借款进行投资。

 

    其次要调查平台的团队实力,一方面查看平台的风控团队,这主要看平台团队是否具有行业经验,如果平台没有具备信贷行业经验的人员,则风险较高。另一方面查看团队的技术实力,防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。

 

    最后,投资人应该具备风险意识,要明白收益和风险是成正比的。既想获得高达20%的年化收益,又不想承担任何风险,这显然是不现实的。现在很多P2P平台就是抓住了投资人的这个心理,把项目交由担保公司担保,然后向用户宣称在平台理财没有风险。而他们不会告诉投资人,担保公司每几年就会倒闭一批,如果担保公司倒闭,投资人的资金就很难追回。

 

    其实P2P作为一种创新的金融产品,只要平台能够合规运营,具备完善的风险控制制度,相较其他理财渠道,依然有很多竞争优势。如果投资人掌握一定的甄别方法,还是能很容易的找到靠谱安全的P2P理财平台。投资人应该是具备风险意识,要明白收益和风险是成正比的,找到一家收益和风险完美契合的平台不是不可能,只是需要大家拥有规避风险的头脑。

 

 
     
 
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